亿佰之死:一家信用卡購物商城的覆灭

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文|《举世企業家》记者  江潇

海內最大的信誉卡分期購物平台—亿佰購物悄無声气地關张了。遭到連累的，包含被拖欠数万万貨款的供给商和已扣付分期用度却未收到產物的銀行信誉卡用户们。

凭仗着“與其他電子商務的贸易模式并没有二致，只是它的辦事聚焦在以信誉卡用户為主的消费者群”，在建立早期，亿佰購物的贸易模式被看做是具备立异精力的關節貼,—它坐拥泛博銀行的信誉卡客户，除通例地在亿佰購物平台上經由過程信誉卡分期付款出售產物以外，亿佰購物還可以對海量的銀行信誉卡用户数据举行深度發掘，并經由過程寄送DM杂志等方法精准营销，缔造利润。

可是，跟着電子商務的敏捷成长和銀行信誉卡营業的拓展前進，信誉卡分期購物平台“背靠銀行好纳凉”模式的上風已垂垂消散殆尽。作為信誉卡分期購物平台的领头羊，亿佰購物的悄然倒闭，给這個危害被袒护的行業敲响了警钟。

被赐與警示感化的，另有各大銀行的信誉卡中間。互助方倒闭，銀行是不是必要和将@若%86322%何對信%64F6x%誉@卡持卡用户賣力，這些突發所致的問题讓銀行措手不及，也對銀行羁系互助方的能力提出了质疑和磨练。

亿佰購物商城出生于2007年12月，其開創人韩吉韬原為神州数码[微博]PPT奇迹部的高档总监。而神州数码，则是海內最先開辟信誉卡購物平台的公司。按照2011年的公然資料，亿佰購物那時已與中國18家重要銀行有信誉卡互助，刊行信誉卡分期邮購目次3亿张，與跨越1亿信誉卡持卡人連结有用接触。

“2003年中國信誉卡財產起头成长起步後，作為信誉卡营業構成部門的網上商城营業也几近同步启動。出格是招商銀行初次推出網上商城分期采辦条记本营業，為那時的信誉卡营業带来了很大的市場亮点。随後，各行信誉卡营業陸续推出，網上商城扶植同样成為营業的首要構成部門。”我爱卡增值营業部总监董峥说。

因為最初銀行信誉卡中間缺少電商履历，也偶然在辦理供给商方面付出過量本钱，是以對銀行来讲，與第三方電商举行互助是一種事半功倍的模式。而對付第三方信誉卡購物電商而言，與銀行互助可以更好地守信于消费者，同時分期付款的方法也可以或许带来更高的收益，構成共赢。

“信誉卡購物商城的红利模式，一方面是赚收支貨的差價，更重要的是經由過程銀行巨大的用户数据库举行精准营销，發生壮大的贩賣力。比方针對20岁以上、每個月刷卡金额跨越1000元的女性卡友，發出DM杂志或短信，重要营销护肤调養品、名牌包、首饰等。”一名不肯签字的信誉卡購物商城從業职員称，“而銀行方面，每當信誉卡用户在購物商城完成一笔贩賣，则會得到必定的贩賣佣金，這一佣金比例均匀在15%左 右。”

而彼時领先的分期付款方法，也是吸援用户前去信誉卡購物平台選購的缘由之一。

可是電子商務的成长和信誉卡营業的前進配合致使了這一模式的衰败甚至灭亡。

“在初期信誉卡商城的成长中，信誉卡分期模式的吸引力仍是很大的。可是如今，銀行的分期营業情势已成长最多元化，從最初简略的采辦時采纳分期方法成长到账单分期、阛阓分期等多種情势。消费者可以在采辦商品後再举行分期方法的選擇，與此同時，淘寶、京东等電商平台的代價也廣泛优于信誉卡商城，是以信誉卡商城對消费者的吸引力锐减。”董峥表 示。

更首要的問题在于信誉卡商城對銀行的過分依 赖。

以亿佰為例，2009年時遭到金融危機的影响，國度對信貸危害把控较為严酷，各大銀行對信誉卡的發卡数目举行节制，這直接致使亿佰購物遭到庞大打击，贩賣额大幅降低。

在產物贩賣方面，今朝信誉卡商城產物销量最佳的大多為毛利率很低的3C產物。“信誉卡商城中近年销量最佳的凡是都是数码產物和電子装备，可是商城的進貨渠道其實不是一手貨源，像苹果產物的毛利率凡是只在2%至3%。每笔買賣以後還要付给銀行佣金、缴纳税费，信誉卡商城的現實利润其實不高。”上述信誉卡商城人士称，“對消费者而言，今朝在信誉卡阛阓消费免分期的手续费和利钱，但現實上這部門本钱已转嫁到商城運营商自己。此外，銀行對信誉卡商城產物贩賣的發票划定也很严苛。传统阛阓可以以開普票為主，可是銀行請求信誉卡阛阓一概開17%的增值税發票。”

信誉卡商城外包的弊病和危害也显示出来。在這次亿佰購物倒闭以前，招商銀行信誉卡商城也曾呈現過1、二级供貨商之間產生长处胶葛，直接致使部門商城商品下架的征象。此外，信誉卡商城對供貨商的產物贩賣、物流配送、售後辦理等节制力不足致使消费者得意度降低，也影响到對銀行主體信誉卡中間的评價。現在，愈来愈多的銀行起头發力自营商城，與商品供给商形成為了“垂直瓜葛”，亿佰的保存空間被進一步挤 占。

亿佰倒闭以後，銀行對互助方的羁系和應hoya,答能力起头遭到质疑。對付銀行而言，信誉卡商城只是信誉卡营業中的增值环节，可是此次黑天鹅事務却给部門銀行带来了不小打击。

6月18日，亿佰倒闭的動静传出以後，很多受影响的銀行信誉卡持卡人起头向銀行追求帮忙。可是各大銀行的立場悬殊，此中部兒童漱口水,門銀行暗示可以暂缓分期扣款或举行全额退款，而另外一些銀行则称銀行仅為付出通道，持卡人必要與亿佰举行沟通，銀行對用户所欠金钱防水補漏噴劑，的追偿权不受影响。

“銀行也是被亿佰绑架，面临問题有一些措手不及。可是這也提醒出銀行對本身用户的庇护方面和對供给商的羁系方面存在缺点和問题。銀行方必要對互助方增强羁系，不克不及彻底放任。”董峥認為。

亿佰的倒闭也激發了從業者對此贸易模式的反思。“曾觉得背靠銀行好纳凉，可是，而今彻底抱銀行大腿的借居模式，使得信誉卡商城正在损失活气。信誉卡台北當鋪,商城亟需顺應新的贸易情况，并對信誉卡营業模式作出响應调解。”上述信誉卡商城人士暗示。