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垮掉的台灣“卡奴”一代 - 專注金融科技与创新 未央網

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發表於 2022-4-22 12:51:57 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
本文共字,估计浏览時候。

1970年,鲍德里亚的《消费社會》出书,一時平地一声雷,洞穿消费原形。他酸心疾首般感慨,西方的本錢主义社會,

出產主人公的传奇已讓位给消费主人公。

這话在那時台灣却其實不建立,四年後,台灣“中國信任”發出了島内第一张信誉卡,16年間乏人問津。大略由于當時台灣經济起飞,出產人仍是主角。直到1991年,台灣開放設立新銀行。這以後的16年間,环境却刹時来了一個180度大改变。

1990,日本房地產泡沫幻灭了。台灣股市也解體了,股市由一季度的11294点起头跳水,跳到第四時度的3759点。這時候,郭台铭的鸿海紧密在深圳設立富士康工場已三年,台灣的第二财產转移也已大去痣藥膏,张旗鼓了几年,它们大多转移去了大陸和东南亚列國。

重拳一记又一记,惓惓打在銀行業胸口。台灣銀行業其實不怎样好于,不但股市泡沫,财產转移,這年起头,房地财產起头阴跌。到1998年金融危机後,銀行業的事迹,只剩一個“惨”字能形容。一系列事務造成為了一個重要問题:

錢貸不出去了。

因而,他们将目光扫向了消费信貸。1999年,万泰銀行率先推出了具备告貸功效的“George&Mary現金卡”,成為爆款,一時效仿無数。

圖:George&Mary現金卡的電視告白

這時候,从1991年台灣政府開放新銀行設立而新呈現的40家銀行,等在了大举扩大的起跑线上,

以後的電視告白里,銀行宣传信誉卡或現金卡是“救命灵药”,一部台灣记载片《卡来啦》鞭笞说,若是说信誉卡是救命灵药,那第一個受益者,必定是缔造它的“炼丹者”銀行。头一年還吃亏30亿台幣的万泰銀行,刹時起死复生,昔時创下红利50亿台幣的记實。

2000年起头,闻到血腥味的台灣銀行業前後出動,台新金控、公共銀行、中華銀行等跟進現金卡、信誉卡营業,噱头一個比一個清脆,“五分钟發卡”“只要會呼吸就可以辦卡”,诡计在信誉卡20%的轮回利率中找寻朝气。

本錢吹過的牛,大多能實現。下至十几岁的學生,上至75老妪,銀行都敢给辦卡。當時,銀行最偏心的仍是女性和青年,台新銀行對准了女性消费群體,定制刊行女性信誉卡,五年里做成為了台灣第二大發卡行。這点和它们的日本教員“武富士”小貸公司很像,後者認為“女人信誉比汉子好”。

凡事告白则立。無告白则废。銀行的们的信誉卡、現金卡告白纷繁惊爆眼球,好比台新銀行推出的“YouBe豫备金卡”,告白语是“有YouBe就有自由!”2003年,公共銀行抛出告白语——“借錢是一种崇高的举動”,激發公愤,一時难息,官方借此起头参与信誉卡告白羁系,台灣消息政府禁播了MUCH信誉卡告白。

厥後统计数据显示,台灣信誉卡与現金卡由2000年的1830万张,增加到2005年末的1.3亿多张,信誉卡活動卡数和轮回信誉余额年均增速跨越20%。2005年台灣住民每5元的消费中就有1元是用信誉卡付出的。

圖:2000年-2016年台灣信誉卡增加数据;

猖獗到這类境界,也不是没有人点醒台灣銀行業。2003年,一样起步于1998年金融危机後的韩國信誉卡行業危机暴發。這時候,它的信誉卡發卡量从 1999 年底的 0.39 亿张增长到 2002 年底的 1.05 亿张。2002年底信誉余额跨越1000亿韩元,300万人违约,占那時經济活動听口的18%。2003年危机暴發時,韩國信誉卡行業一會兒将1999-2002 年的净利润总和全亏了進去。

本该引而自鉴的台灣銀行業,放貸正在兴头上,也顾不了那末多。全部台灣經济社會,正常需求被無控制地刺激,銀行引诱消费、指导欠债,鼓動勉励收納纸巾盒,提早消费、透支信誉。這一代年青人開眼尾手術,,若是读過鲍德里亚,就會大白,這些都是實其實在的消费“诱奸”

2005年下半年,聚积成山的危害找到了敞口,信誉卡和現金卡“双卡”危机起头暴發。這時候的青年,左手信誉卡消费,右手現金卡取現。台灣约有1100万經济生齒(有收入或有收入能力者)中,约900多万人具有最少一张信誉卡或現金卡。

還不起錢的人,就“拆东墙补西墙”,辦多张信誉卡或現金卡卡,摆布倒右助眠噴霧,手。媒體们给這些债務人起了一個”亲热“的名字:

“卡奴”。

2006年,台灣约有70万卡奴,象征着每100名經济生齒中约有6小我是“卡奴”,有的债務余额是本身月收入的20倍以上。据麦肯锡2005年的一份调研陈述,双卡债務人均匀春秋為均匀春秋為35岁,双卡資金用处高达70%用于豪侈消费,30%才是用在民生消费的。

警方的非正式数据统计,2006年台灣每個月有40位卡奴自尽,吊颈、跳楼、跳楼,烧炭,台灣媒體曾最少報导過5起携子自尽或烧炭累及全家灭亡的悲剧,到這年末,台灣约4000名卡奴自尽。

造成這些惨剧的暗地里,另有一個缘由,是那時的銀行大多采纳了委外催收,這些索债公司的催收手腕大要就五招,第一,寄送信函,第二,德律風轰炸,第三,上門“造访”施压,第四,大門喷漆,第五,臭鸡蛋砸門。压力逼得卡奴走上死路。

圖:台灣媒體報导的“卡债危机”

厥後人们檢核羁系的失职時發明,信誉卡、現金卡群魔狂舞的年月里,發卡机構的授信举動并未获得羁系政府的有用羁系,銀行和銀行之間過分竞争、同质化竞争激發的不妥营销也没有获得有用羁系。

从2005 年至 2007 年三年間,台灣的銀行倒闭了或被并购了10家,贸易銀行数量从 49家降低至 39 家。从1991年到2006年的16年,台灣全民欠债增加了1.3倍,欠债达GDP的一半。

好日子過习气了,就再也過不惯苦日子了。卡债危机後運彩報馬仔 mlb,,年青人欠债消费的习气已改不明晰,信誉卡市場仍在發展。進入所谓消费社會。

2014年,那家在1999年率先刊行現金卡的万泰銀行,由于在卡债危机中丧失惨痛,先是引入外資入股,這一年關于被并入中華開辟金控。

他们毕竟死在了本身制造的断头台上。

参考資料:

台灣记實片《卡来啦》

《“不乱”的零售信貸也會崩盘?台灣卡债危机曾如许走過… 》智信網 包煜楠 2018.12
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