現金交易高達82% 日本政府:2027年無現金支付比例提高到40%

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日本人偏爱实体东西，货币就是其一，在日本，現金交易高達82%，但政府當局却喊出在2027年讓無現金支出比例提高到40%，是現在的2倍。(图片来源/unsplash)

日本人偏爱实体东西，货币就是其一，在日本，現金交易高達82%，但政府當局為2020奥运做筹辦，提出「無現金支出愿景」報告，希望提升移動支出操纵率与商機。把持此次宣传倡导，期盼转換操纵現金习惯，能否因此大举提升移動支出，值得关注。

日本人對現金的酷好，常讓外國搭客感到不可思议。因為這与日本身為科技强國的形象不符。不少搭客感觉，既然這個世界第三大經济体以子弹列車、板滞人助理和充满未来感的自動贩售機聞名，那在付帐方面也會同样前辈。

日本「現金」交易竟逾8成

事实上其实不是如此。即即是全世界最大的都會區──东京，不少餐厅和酒吧仍只接收現金付款。英文報纸《日本時報》（The Japan Times）研讨指出，美食索引伴遊,網站Tabelog（食べログ）上共有135,764家位在东京的餐厅，其中只有49,350家接收信用卡。

日本人對現金的爱，在全数东北汐止借錢,亚显得格格不入。在日本，現金交易占82%，但在中國只占了40%，韩國仅11%。

不过日本現在的目标是，讓2027年無現金支出的比例提高為現在的2倍：40%，藉此提升交易透明度，讓外國搭客更愿意来日诰日未来本，并低沉不必要的成本。野村综合研讨所（Nomura Research Institute）估计，光是每年生產和运输货币的成本就超过1兆日圆（约合90亿美元）。

短期内，日本想視訊百家樂,為2020年奥运會做筹辦，届時會有不可胜数的外國搭客到访东京。不少人會希望用信用卡、签帐金融卡或聪明型手機来消费。

依照當局的「無現金支出愿景」（Cashless Vision）報告，如果日本再不减少現金支出，到了2020年损失将可能高達1.2兆日圆。

商家開始启用移動支出

大批中國搭客的移動支出需求，也讓日本面临的压力節節升高。因為移動支出在中國很石墨是普及，只收現金的日本餐厅和商店會讓中國搭客不知所措。

中國目前已超越了韩國，成為日本最大的搭客输入國，人数从2012年的140万成长到2018年的800万。《华尔街日報》（The Wall Street Journal）3月的報导指出，中國搭客消费潜力惊人，旧年在日本旅游期間就消费了140亿美元。有錢能使鬼推磨，日本商家為了得到更多商機，正垂垂采用中國受欢迎的支出宝和微信支出。

乍看之下，日本似乎并不站在電子支出革命的浪尖。當然日本早在半世纪前就開始操纵信用卡，但他们對信用卡的态度仍然很暧昧。10笔交易中有超过8笔是用現金支出。國际结算銀行（the Bank for International Settlements）表示，這相當于日本國内生產毛额的20%，堪称世上第一高。

務实监管區块链科技

可是，也许数字货币會比塑胶货币更能促成日本的無現金革命。自2009年比特币诞生以来，日本一贯是一個虚拟货币中心。日本人算是备受尊崇的加密货币的最早操纵者之一。世上最大虚拟货币交易所Mt. Gox就是日本公司出身。不少日本独立零售商為了吸引爱好科技的顾客，并与大型连锁店有所區隔，很早就接收了比特币。

与此同時，日本政府也以務实态度监管區块链科技。他们不像中國和韩國那样為了防止加密交易被骇而禁止虚拟货币，而是加强安全，讓這项科技顺利融入日本現有的金融体系。時至今日，日本仍是唯一承認虚拟货币是法定货币的重要大國。

日本最大金融機构三菱日联金融集团（Mitsubishi UFJ Financial Group，简称MUFG），目前正与美國阿卡迈科技公司（Akamai）合作，要在2020年东京奥运會之前推出一個以區块链為底子的消费者支出采集。两家公司表示，這個别系每秒可以实行1,000万笔交易，将會是全球运作最快的消费者支出系统。《麻省理工科技评论》（MIT Technology Review）今年1月的報告指出，這個别系不单速度超快，還比公共區块链更節能、更省成本，且可以也许处理传统信用卡通常不支持的小额款项。

今年3月，日本媒体指称，东日本铁路公司（East Japan Railway Company，简称JR东日本）将可能接收乘客操纵虚拟货币買票。据報导，JR东日本和采集云端業者日本網际采集先機公司（IIJ）正在商讨，腰突病藥貼,如何将比特币和其他数位货币与日本感触式交通卡「西瓜卡」（Suica）合并。

同样在3月，日本瑞穗金融集团公司（Mizuho Financial Group）推出了大众期待已久的電子錢包J-Coin，可以用于数位支出及汇款。瑞穗除臭機,希望能在未来几年收到650万名會員，并与30万家零售店签约。早前J-Coin被误传是一種加密货币，但後来財經新媒体《Quartz》提出一份報告闢谣。事实上，J-Coin跟中國的支出宝及微信支出类似，可以使用QRCode举辦聪明型手機付帐。《Quartz》称發行该币的銀行「一贯想建立的是一個QR Code支出系统，而不是一個独立的数位货币」。

离無現金支出仍有距离

固然無現金交易稳步但愿，但日本仍离2025年实現40%無現金支出的目标有一大段距离。英文媒体平台《东京评论》（Tokyo Review）1月的報告显示，过去几年日本無現金支出的比例增长放缓。例如2017年，電子货币交易额達到5.2兆日圆，只比前一年增长1.1%。對比之下，前两年的增长要快不少，2016年為10.8%，2015年為15.7%。

無現金支出增长放缓的一個原因，可能是大同小异的平台过剩。在日本的電子錢包供應商有Line Pay、Pay Pay（一家由软銀集团〔SoftBank Group Corp.〕和雅虎日本共同推出的移動支出）、Apple Pay和连锁便利商店全家Family Mart、電子商務巨頭乐天（Rakuten）和二手交易采集平台Mercari等不胜枚举。一些電子錢包操纵QR Code，而此外一些则配备了近距离無線通讯（NFC）技術。各有黑白，不分轩轾。

電子錢包平台过多其实不是日本独有，台灣和新加坡也有這個问题，但日本人比亚洲大多数人更留恋現金。《东京评论》1月的報导指出，各式各样的電子錢包系统和技術讓日本消费者眼花纷乱，還不如用現金支出更直觉。而每次新款電子錢包推出時，商家也不太愿意投資新硬体@装%WXLd5%备或举%ka7L5%行@員工培训。

推新褒奖法子或可提高日本新谷酵素,操纵意愿

《日經動静》（Nikkei Asian Review）2月的報告指出，日本政府今年為敦促無現金支出，公布了一系列新的褒奖法子。例如允许公司操纵手機支薪、增加签帐金融卡的操纵率（目前仅占日本支出总额的0.4%）、支持操纵無現金支出系统的無人商店等等。

最重要的是，日本计劃向某些零售商供應高達5%的采购优惠，补偿消费税将于今年10月从8%上调至10%变成的影响。日本無現金化鞭策协议會（Payments Japan Association）的福田义雄（Yoshio Fukuda）支持非現金底子行動辦法拔擢。他對《日經動静》表示，褒奖法子将會使小型零售商更愿意操纵無現金支出系统。

褒奖法子一定有助于促进日本的無現金支出，但速度可能不如政府预期。正如《华尔街日報》的文章所言，日本人担心電子支出可能會侵害他们的数据隐私。若電子錢包供應商是来自中國，疑虑更大。例如，瑞穗金融集团正与支出宝和中國銀联合作斥地一款支出App。瑞穗必须讓客户相信他们的数据很安全，而且不會落入中國政府手中。

总括来说，日本現金的操纵风靡深受文化影响。日本犯罪率低，百姓可以放心地携带大量現金出門。假钞在日本也很少見。同時，日本現金交易有出格仪式。店員用托盘收錢，然後优雅地鞠躬，将找零的钞票及硬币放在一個小信封裡交還给顾客。這跟把信用卡放在托盘上，或是刷手機条码的感觉天差地别。再者，日本是全世界高龄化严重的國家之一，1.28亿人口中有25%的人超过65岁，他们對操纵現金感到加倍放心。

日本人偏爱实体的东西，不单货币，连報纸也是（读賣動静〔Yomiuri Shimbun〕的發行量世界第一）。CD及黑胶唱片甚至占了音乐销量的75%（對比之下全球约占39%）。日本走入数位的速度切當比其他國家慢，但也许是因為他们懂得有形的东西具有一些無形的魅力。可想而知，未来好几代的日本人都還能看得到現金。