雙標信用卡“退市”麻煩有多大 境外消費需帶兩張卡

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雙標卡為中國信誉卡市場的發展做出了庞大的貢獻。在中國清理市場即將開放之際，有關部門再次強調了關於外幣單標卡應遵守的市場規則，雖然對於這類產品產生了必定的陣痛，可是對未來的中國信誉卡市場還是有著積極意義的。

在卡面上同時印有銀聯和Visa、Mastercard等國際卡組織標識的雙標信誉卡此後將渐渐退出市場。日前，付出清理協會發了一則《有關單標識外幣卡、雙幣卡政策具體內容》，请求銀行遏制新發雙標識信誉卡。

還有動静稱，近期央行招集各大銀行及相關銀行卡組織，召開了關於外幣單標卡及雙標卡的發行辦理會議。會議強調了關於外卡組織在获得國內清理業務資格前，僅能為跨境買卖供给外幣銀行卡清理服務。會議的重要精力包含，重申了外幣單標卡隻能之外幣記賬，在境外實體商戶或境外網絡商戶利用，境內利用范圍僅限於合适外匯辦理局規定下的還款等。境內的任何情势買卖將被視為違規。同時，發卡行必要梳理外幣單標卡不合适監管请求的功效，新發外幣單標卡也必要在協議中約定適用范圍。

雖然雙標銀行卡被確定將不克不及再發新產品，但今朝大师手裡正在利用的雙標卡還可以正常利用，隻不過有用期到期後不克不及繼續換發雙標卡，必要之外幣單標卡所替換。是以，雙標卡將逐漸退出中國信誉卡的歷史舞台。

回溯

雙標卡已在國內發行14年

所謂雙標卡，是指一張銀行卡上同時出現兩家卡組織標識。好比銀行卡上同時有銀聯和Visa的標識。國際卡組織與痛風治療推薦,銀聯互助發行雙標卡，Bin號開頭是外卡組織的，好比Visa卡卡號開頭是4，Master Card卡號開頭51-55，但在國內利用都是銀聯的清理通道，以人民幣結算。比較广泛的雙幣信誉卡有銀聯+Visa、銀聯+Mastercard、銀聯+JCB等幾種。

據领會，第一張雙標卡由招商銀行在2002年12月推出，具备劃時代意義。銀行卡資深專家陸金華暗示，雙標卡是具备中國特點的特别時代的產物。中國的雙標卡具备中國特點，它解決了在人民幣沒有實現自由兌換的環境下，國內住民如安在海外和國內刷卡消費的煩惱，和解決傳統信誉卡辦卡門檻昂扬的問題。招行在短短兩年不到的時間內，雙幣卡的發卡量就冲破100萬張，創下了業界的奇跡。以後國內各大銀行紛紛效仿推出了各自的雙標卡，將雙標卡帶入一個高速增長的時期，持卡人無論在國內和國外，出行和購物隻要一張信誉卡就可以解決，也感覺很是便利。

釋疑

為什麼要停發雙標信誉卡？

其實，上文提到的這些舉措都是為了落實此前央行、銀監會聯合發布到《銀行卡清理機構辦理辦法》。該《辦法》第二十二條已明確規定，境外機構與境內銀行卡清理機構互助授權發行銀行卡的，應當採用境內銀行卡清理機構的發卡行標識代碼。境外機構不得通過互助方法變相從事人民幣的銀行卡清理業務。

融360信誉卡阐發師認為，停發雙標信誉卡重要缘由在於它自己就是過渡時期的產物，在銀聯未普及國外付出清理業務，和國外卡組織不克不及進入中國的特别時期，銀行與銀聯及國外卡組織聯合發行雙幣信誉卡，便利持卡人在國內及境外付出利用。

今朝，人民幣清理市場開放期近，國外卡組織有望進入國內，獲得付出清理相應資格，也便可能在國內發行本身品牌的信誉卡，並请求商業銀行人民幣轉接清理走本身的通道。正因為一張卡暗地里有兩家卡組織，雙幣信誉卡的權益歸屬存在爭議，按國際慣例，一張卡隻能歸屬於一個卡組織，並由該卡組織負責轉接清理。是以，在人民幣清理市場即將開放的大条件下，停發雙幣信誉卡，是為國外卡組織進入國內市場“清路”，便利今後各家卡組織更有序地進行轉接清理。

别的，有專業人士告訴北京青年報記者，雙標卡可能是磁條卡，極易被人消臭晶球,克隆盜刷，也是它要退出歷史舞台的一個技術缘由。2002年後重要發卡銀行發行了大量的磁條雙幣卡，錯過了芯片卡起步時期。越發越多的磁條雙幣卡，增长了我國的信誉卡芯片的遷移本钱，提高了難度。

在芯片卡已經完成遷移的歐洲，不少POS機已經不接管磁條卡，使得很多帶著磁條雙幣卡出行的國內持卡人感覺未便。國外通用芯片為EMV標准，銀聯則為中國特點的POB標准， 無法統一在一張芯片上。 芯片卡的普及更是隻支撑單一結算通道和標識的信誉卡，以往那些可以選擇結算網絡的雙幣卡無法在芯片卡上實現，更無法遷移到芯片卡。

那麼有沒有可能發行利用銀聯Bin號的雙標卡呢？相關卡組織人士告訴北青報記者，這個設想從理論上是可行的，但象征著所有國際卡組織都要在境外革新系統，事情量很大，本钱很高，沒有兩三年時間必定無法完成。

影響

此後境外消費必要帶兩張卡

雙標卡退出歷史舞台也象征著“一卡走全國”的便當就此結束。此後想要同時擁有銀聯、Visa、Mastercard發行的信誉卡，就要辦理多張信誉卡了。

停發雙標信誉卡對沒有境外刷卡需求的持卡人影響不大，但對於常有境外消費需求的用戶來說，會有未便。因為他們為了境外消費還必要單獨申請一張Visa、Mastercard等國際卡組織的單標信誉卡。而這種卡平時又不克不及在國內利用，國內還是隻能用銀聯卡。是以，之前一張卡就可以解決境內外全数刷卡需求，現在就必須要兩張卡才能搞定。

此外，對於平凡持卡人來說，現有的雙幣信誉卡常常附帶國外卡組織的用卡權益，還可以享受國外卡組織供给的用卡優惠。停發雙幣信誉卡後，持卡人若隻利用銀聯單幣卡，就無法再享受這些權益和優惠。

有業內人士暗示，停發雙標卡一事暫時只是行業協會下發了文件，還沒有權威部門的紅頭文件。以是，今朝階段，銀行並沒有一刀切地遏制新發雙標卡。而存量雙標卡還可以正常利用到有用期滿。以是，若是的確有需求，覺得雙標卡更便利，可以趕緊向銀行咨詢申請，這樣最少在未來五年內還能享受雙標卡的便當。當然，雙標卡是磁條卡，用卡人必要特別注重用卡平安問題。

問題

單標外幣卡在國內利用范圍有限

可是單標卡在國內的發行也不是一帆風順的，經過這幾年的各家各行的尽力發卡，我們逐漸感觉到單標卡的局限性。

起首單標卡的利用范圍很是狹窄，除在國外利用外，國內隻能在一些很少場所，好比高檔的星級旅店、商場和餐廳利用。而Visa更是在2015年6月1日起關閉國內銀行發行的Visa單標卡在中國境內的買卖。手中的外幣單標信誉卡除在海外買卖外，在國內已經無法利用。對於不常出國的人來說，這類信誉卡有邊緣化的趨勢，申請，平時沒機會用，若是不足必定的買卖次數還會被收取年費﹔不申請，萬一要出國遊览、出差時消費又很不便利。

其次，國內發行的單標卡除銀聯卡，其他卡組織信誉卡無法綁定Apple Pay，最新的付出技術無法應用在這些卡片上，讓人徒生遺憾，隻能羨慕國外的親朋老友們利用。對於在平常消費中的平安問題，無法通過採用新技術解決，讓人扼腕。

現在不少外幣單標卡都是打著“全幣種卡”的口號進行發卡推廣的。所謂全幣種卡，是指在國外跨幣種消費時，卡片再也不收取貨幣兌換費。而不少人眼中的全幣種卡就是在日本消費記賬日元，在歐洲消費記賬歐元，或在泰國用泰銖記賬，但事實並不是這樣。所謂全幣卡大多數是美元和人民幣記賬的，凡是來說在國外消費用美元記賬，在國內消費用人民幣記賬，也有銀行直接採用人民減肥按摩油,幣記賬，無論持卡人在國內或國外買卖。

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