多家銀行信用卡分期手續費開打“價格戰”

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名義年化手續費最低僅為4.68%

即便依照實際資金佔用來測算年化利率，優惠後的手續費也僅折合為9%摆布，遠低於分期業務在價格戰以前15%-17%的行業利率均值

聚焦·信誉卡分期價格戰

“雙11”、“雙12”、“雙蛋節”相继所致。臨比年尾，伴隨著各種購物節，人們存放在購物車中的商品漸漸被清空。為了促進持卡人的消費，各家銀行的信誉卡分期也開始打起了“價格戰”。

據《証券日報》記者統計，今朝，各家上市銀行均針對12月份的購物潮打出了分期手續費的優惠，部門銀行給出了八折的優惠，農業銀行針對掌上銀行渠道辦理分期的客戶，更是推出了六五折的優惠。

根據銀聯颁布的2015年的數據，在銀行業的信治療手癢,誉卡红利構成中，信誉卡分期手續費已經佔到了整體红利的25.8%，僅次於利钱收入45.5%的佔比，且這一數字正在逐年增长。在城商行的數據中，信誉卡分期手續費的收入佔比已經超過30%，信誉卡分期手續費收入成為信誉卡收入的主力已經是不爭的事實。

分期業務爆發價格戰

現在的銀行已經越來越像一家超級電商——打折，刷卡返現、返券等購物季商家可以看到的活動項目，在銀行身上也能看到。特别是12月份，在各家電商比拼成交量的時候，銀行間的戰火也正在不斷升溫。

根據本報記者統計，這次銀行信誉卡分期手續費的打折力度多為八折摆布，少部門扣頭低至六五折，還有部門銀行以信誉卡積分或返現的方法進行打折。

中國銀行相關優惠信息顯示，在2016年11月1日至2016年12月31日期間，中國銀行信誉卡持卡人（不含雲南、湖南和河南三省分持卡人）辦理卡戶分期業務，都可享受手續費率八折優惠，不限產品、不限辦理渠道、不限金額、不期限數。

依照原本的信誉卡分期手續費率，中國銀行3月期、6月期、9月期和12月期的年假名義手續費率分別為1.95%、3.60%、5.40%、和7.20%，在打了八折後降至1.56%、2.88%、4.32%和5.76%。

建設銀行的打折活動則隻針對賬戶狀態正常的龍卡信誉卡主卡個人客戶，附屬卡及商務卡不參加活動。在打了八折後，其3月期、6月期和12月期的手續費分別為每期0.60%、0.56%和0.48%。

在這次信誉卡分期的打折活動中，農業銀行的打折幅度最大。12月份，農業銀行信誉卡主卡持卡人在消費入賬後至首個賬單日營業終了前，通過短信、微信、客服自助語音辦理人民幣消費分期，便可享受3月期、6月期、12月期、24月期每期分期手續費八五折、八折、七五折、七折的優惠，通過掌上銀行、網銀辦理更可享受3月期、6月期、12月期、24月期每期分期手續費八折、七五折、七折、六五折的優惠。根據上述活動，通過掌上銀行、網銀進行分期24期的年假名義手續費率僅為4.68%。即便依照實際資金佔用測算年化利率，也僅為9%摆布，遠低於分期業務在價格戰以前15%-17%的行業利率均值。

還有部門銀行以積分情势回饋持卡人，比方招商銀行活動顯示，12月份10期及以上賬單分期累計滿6000元可29元搶兌1980元美旅拉杆箱或領取2000積分﹔12月份10期及以上的賬單分期累計滿1000元可領取1000積分。以上兩檔活動可共享，活動期間，每款禮遇每位客戶可享一次。

廣發銀行持卡人在12月份分期金額達2000元，每筆贈5000積分或2500個攜程積分或100裡程或2500個聰明卡積分。

民生銀行則必要通過發短信進行返現活動報名。報名樂成的持卡人單筆分期金額滿人民幣1萬元（或等區塊鏈遊戲是什麼,值外幣），可獲贈50元手續費紅包﹔或單筆分期金額滿3萬元（或等值外幣），或初次分期12期及以上且單筆分期金額滿5000元（或等值外幣），可獲贈150元京東E卡。

光大銀行信誉卡中間人士告訴《証券日報》記者，雖然各家銀行的打折力度和方法並纷歧樣，可是大部門都連结在统一個折後價格上，比方光大銀行算上給客戶的優惠後，扣頭根基在七折摆布，其他銀行有的八折，有的六五折，可是大多連结在一個公道的范圍內。

從上述活動不難看出，打折並非1、兩家銀行的活動，而是銀行業以前展開的價格大戰，這當中，雖然各家銀行活動纷歧，可是都出現了實打實的降價活動。

分期資產ABS集中發行

2015年9月30日，中國銀行間市場買卖商協會正式發布了《個人消費貸款資產支撑証券信息表露指引（試行）》，為個人消費類信貸資產証券化的規范化發行供给了法令依據。尔後，交通銀行發行了首單產品，以簿記建檔方法發行總規模約為50億元的“交元2015年第一期信誉卡分期資產支撑証券”。

而近兩個月，銀行業又連續發布了兩起信誉卡分期資產証券化信任產品，中國資產証券化阐發網的數據顯示，自2005年至本年12月份，基於個人消費貸款的信貸資產發行規模超過339億元，發行數量為13隻。

這兩隻產品分別來自於中信銀行和交通銀行。中信銀行於11月份發行了惠益2016年第一期信誉卡分期資產証券化信任，總規模27.734億元，其優先級均匀預期利率為3.03%﹔次級規模佔比8.52%，大約2.36億元。

中信銀行中報顯示，截至6月尾，該行信誉卡新增客戶263萬戶，同比增長64萬戶，增幅為32%。信誉卡红利創歷史新高，收入113.18億元，同比增長51.92%，當時，酵素產品，累計發卡3369.15萬張，新增發卡331.61萬張，同比增長33.70%，買卖量為4853億元，同比增長27.17%。

另外一隻近日發行的產品來自於交通銀行，即交元2016年第一期信誉卡分期資產証券化信任產品，起息日為12月9日，總發行規模超過80億元，在銀行間債券市場畅通買卖。這次交元ABS入池資產（個人消費貸款）由超過77萬戶告貸人總計超過94萬筆告貸組成。

至此，發起以個人消費貸款為基礎資產的ABS產品的機構擴大為9個，分別為安全銀行、寧波銀行、交通銀行、廈門農商銀行、中銀消費、招商治療頸椎病,銀行、南京銀行、捷信金融、中信銀行。

在發行的13隻產品中，除交通銀行發行的交元2015-一、中贏新易貸2016-1已經清理外，其他活性氧空氣淨化器，產品均處於存續期。在本年工商銀行中報業績發布會上，工商銀行董事長易會滿曾暗示，預計將鄙人半年推出不良ABS，總額不超50億元人民幣。　（記者 毛宇舟）