“雙十一”信用卡福利暗藏玄機

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分期業務市場空間仍然不小，隨著花唄等互聯網消費金融遭監管限定後，各家銀行都在爭搶消費分期市場。

“雙十一”購物狂歡節來了！各家金融機構優惠活動輪番上陣，除領紅包、消費減免、返現、多倍積分等，“分期業務”同样成為各家銀行信誉卡的推銷重點，直戳“尾款人”的痛點。不過，看似優惠的活動暗地里，實則隐藏玄機。

信誉卡優惠組合聯動

記者近日調查發現，銀行信誉卡推出的多重優惠組合大多為消費滿減、分期手續費扣頭、還款券福利泡腳養顏,三大環節聯動。

同時，各銀行信誉卡還與平台直接聯動，規則比湊單滿減額更清晰，即在天貓淘寶、京東京喜、抖音等電商平台上利用該行信誉卡付出，便可獲得相應的立減優惠或購物返現，金額在10元到88元之間不等。

另外一種模式是消費攢積分，消費越多積分越多，隨後參與抽獎，將“雙十一”的戰績化為幸運錦鯉獎品。

好比某股分銀行推出的活動，12期及以上賬單分期可享受分期手續費低至4折起的優惠。假設購買了1萬元金額的商品，分成12期還款，總手續費=10000元×12期×0.82%（單期手續費率），即984元﹔假設參加活動享受4折手續費，則隻需付出393.6元手續費，減免590.4元。

資笃信用卡行業專家葛亮對《國際金融報》記者暗示，隨著消費旺季“雙十一”來臨，各家銀行信誉卡紛紛推出領紅包、消費減免、免息分期等優惠活動，暗地里重要缘由有三：

一是信誉卡業務已進入“去增量”時代。央行發布的《2021年第二季度付出體系運行總體情況》數據顯示，截至二季度末，全國信誉卡和借貸合一卡合計7.9億張，較上年底增長1.54%﹔應償信貸余額為8.18億元，較上年底增長3.4%，這與2016年-2018年期間信誉卡行業動輒10%以上的增速回落了很多。

二是晋升客戶活性成為各家銀行信誉卡業務的“北極星指標”。隨著比三峽水管不通,年來信誉卡業務周全進入存量競爭時代，若何保存客戶、晋升客戶活性成為經營的重點。信誉卡業務的重要利潤來源於商戶消費返佣和利钱收入，這都與客戶用卡活性有直接關聯。11月後進入國內傳統消費旺季，各家銀行加大了營銷費用投入，設計出合适當下消費趨勢的營銷活動，諸如消費紅包券、免息分期等活動，其重要目标還是為了搶奪客戶，培養客戶忠誠度，這和互聯網企業的“月活”“日活”思維根基一樣。

三是各家銀行晋升客戶活性的辦法除投入費用、分期費率讓利，若何實施计谋也尤顯首要。各家銀行都新莊當舖，會以開放性的心態與阿裡、京東等頭部電商企業互助，將付出、分期等金融場景嫁接到互助方中去，以晋升客戶覆蓋面﹔同時有必定場景建設能力的招行、交行等大型商業銀行會將資源加倍傾斜到內部生態中，如10月份剛過去的交行“超級最紅礼拜五”品牌營銷活動，是銀行業內類似“雙十一”的消費節。

别的，為了捉住消費旺季的商機，有持卡人暗示，在“雙十一”來臨之際，收到信誉卡的自動提額通知短信，有些為暫時提額，有些為固定提額，金額在1萬-3萬元摆布。

不過，消費者必要注重的是防止受騙。犯警份子凡是會假冒花唄或銀行客服，謊稱可以晋升信誉額度，繼而以付出“服務費”為由，誘導網友掃其二維碼付出，從而實施詐騙。

鼎力推廣分期業務

在看似優惠的活動暗地里實則隐藏心機。

據記者觀察，很多信誉卡的優惠活動都有最低消費門檻，很多銀行規定消費滿3000元才能參加活動，好比某農商行，規定必須累計消費滿15000元並且同時在10家以上商戶消費才可參與活動。同時分期的金額也有規定，某農商行暗示，分期免息金額不克不及超過5000元。

好比，某銀行的分期返現活動暗示，持卡人申請肆意一筆買卖或賬單分期，便可獲得分期總金額2%的返現。但通過閱讀活動條款的小字，返現金額僅可用於抵扣主卡持卡人的信誉卡賬單，不成用於取現。

記者發現，銀行信誉卡多鼎力推廣分期業務，暗地里缘由為何？

資笃信用卡钻研專家董崢暗示，分期業務市場空間仍然不小，隨著花唄等互聯網消費金融遭監管限定後，各家銀行都在爭搶消費分期市場。是以除通過加大優惠力度吸引客戶外，銀行也要提高精准營銷的能力，精准識別目標客群，有針對性地進行營銷展業。

可是，過度分期問題已引發監管部門注重。銀保監會10月份發布的《關於服務煤電行業正常生產和商品市場有序畅通 保障經濟平穩運行有關事項的通知》明確暗示，銀行要依據客戶還款能力公道授信，不得誘導金融消費者盲目借貸、過度超前消費﹔規范信誉卡經營行為，嚴控單一客戶發卡數量和授信額度，規范日本增高貼,分期辦理，不得通過誘導“過度分期”等方法陵犯金融消費者權益，避免以卡養卡、以貸還貸，助長過度負債。