信用卡“套利者”玩貓鼠遊戲 刷積分獲利上千萬

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他們是一群靠信誉卡謀生的年輕人，均匀年齡不超過30歲。

他們將各銀行信誉卡當做“狩獵”东西，通過POS機給信誉卡刷出大量積分，或替身付賬積攢積分，刷卡後兌換實物轉賣。

他們是一個“系統”，有人出租本身的信誉卡賺取房钱，有人聚斂多人的信誉卡刷出數千萬積分賺取暴利。

他們與銀行之間玩起“貓鼠遊戲”。他們對信誉卡的利用規則明了於胸，鑽銀行的“缝隙”。

銀行通過內部數據監控異常信誉卡，凍結其積分，停掉其POS機。

法令人士稱，對於規范套守信用卡積分的行為，今朝存在法令灰色地帶。

北京安貞大廈，某銀行租的一間會議室，高葉飛、蔡華(假名)相向而坐。

從外表看，蔡華不像千萬大亨。他33歲，嘴唇干裂，頭發凌亂，穿件紅色運動棉服。理工科钻研生畢業的他，現居珠海，他有項特别愛好：钻研各個信誉卡刷卡積分規則的“缝隙”，並從中賺錢。他也是今朝這個“行當”裡的知名流物。

2014年11月尾，蔡華領著親友進京上訪。他們去央行、銀監會、某銀行信誉卡中間反應情況：他們的某銀行信誉卡裡，出現莫名欠款，從數十元到數十萬元不等。

某銀行的客戶經理高葉飛被放置處理此事。他認識這些卡的扣款情況。這名某銀行信誉卡中間的客戶經理，曾和同事花費數月，調查這些卡的利用狀況。他們發現，蔡華等人涉嫌“虛假買卖”，賺取並出售積分，獲利上千萬。

蔡華不認可某銀行直接扣款的懲罰行為，他認為要懲罰，應通過司法手腕。蔡華和高葉飛在會議室對峙著。他們之間，隔著一個缺少法令約束，且长处叢生的信息卡積分江湖。

蔡華寄托刷信誉卡發家的歷史已有10多年，在過往的日子裡他和他的朋侪頂多會遭到銀行輕微懲罰，“一陣風過去，大师還是繼續發財。”

不過這一切在近來發生了變化。

最嚴懲罰

某銀行將蔡華等人“刷”去的積分，變成信誉卡賬戶欠款倒扣归去

這次，蔡華碰到最嚴處罰。某銀行將他們“刷”去的積分，從信誉卡賬戶變成欠款倒扣归去，否則他們客岁外送茶,起碼還能多賺四五百萬。

蔡華有幾十張某銀行沃爾瑪信誉卡，但都不是他的，是通過各種關系租來的。這些卡給蔡華帶來巨額財富。

這些是2012年，某銀行和沃爾瑪聯名推出的信誉卡，該信誉卡的積分，可在沃爾瑪超市作現金利用﹔或在超市兌換成購物卡：每20萬積分可兌換1927.5元的購物卡。

蔡華嗅到賺錢的機會。假設手中有5張沃爾瑪信誉卡，一年能兌換約一萬元的購物卡。再將購物嘉義外送茶,卡打折出售，那將賺到暴利。

蔡華發動身邊的親友，辦理某銀行沃爾瑪信誉卡。隻要手中的卡越多，卡內的積分越多，便能兌換更多的購物卡，也能獲利更多。

信誉卡每消費1元，便有1分積分。蔡華的卡透支額度隻有2萬元。但他的每張卡都刷有數千萬積分。

蔡華告訴高葉飛，他們沒有“虛假買卖”。他收來信誉卡後，在網上聯系各地“炒貨”商家，用本身的信誉卡替身付賬。對方將資金打入他們的信誉卡賬戶，由他們刷卡付賬，以此獲取積分。

蔡華說，好比某訂票網站必要大量購買航空公司預付卡，每張卡10萬元。他們通過為這家網站購買預付卡，每張卡給這家網站500元摆布優惠，而蔡華能獲得大量積分。“這還不算至多的，有航空公司預付卡一張就是100萬元。”

此外他們還幫超市炒貨的“黃牛”付賬。

超市有時會做活動，某個商品價格很低，於是就有“炒貨黃牛”在超市大量購買，他們則為這些黃牛刷卡付賬，並給黃牛扣頭，這個付款過程又可積累積分。

蔡華等人不會放過任何獲得積分的機會。這樣卡內很快就有幾千萬的積分。

為避免“惡意”兌換，某銀行也設定門檻：一張信誉卡一年至多隻能兌換20萬積分。但這並未攔住長期玩卡的蔡華。

蔡華發現，隻要去某銀行挂失、補辦一張新卡，卡主名下的某銀行積分仍可繼續兌換沃爾瑪購物卡。

替身購物，刷分，兌換購物卡，挂失，再兌換，挂失，再兌換……

“理論上，可以無尽頭兌換下去。”蔡華說。

高葉飛調查發現，從2013年以來，蔡華他們的數十張信誉卡，每張卡起码兌換一兩千萬的積分，至多的一張卡兌換了8000多萬積分，總共兌換的沃爾瑪購物卡，價值達數百萬元。

一房子POS機

蔡華擁有數十台POS機，信誉卡變換著刷以賺取積分

會議室的氣氛針鋒相對。高葉飛不信蔡華給出的“替身付賬”的解釋。數千萬積分的信誉卡，象征著在一年多時間內，卡內的資金流起码達數千萬元。而蔡華他們有數十張這樣的卡。

“你能出示替身購物的發票，就可以厨房過濾網,罢黜扣款。”高葉飛說。

會議室一片缄默。

缄默後，蔡華開始鬆動，他承認“有一部門積分是通過POS機‘刷’來的。”

POS機，銀聯系統內的一種付出設備，供商戶利用。刷卡消費後，錢款會轉入商戶賬戶。POS機亂象，用POS機套現，由來已久。

按規定，向銀行申請辦理POS機，必須是商戶，要提交法人身份証、營業執照、稅務登記証，經銀行考查核實，審批通過後，才會向其出售POS機。

可是，自從POS機由第三方公司代辦署理後，不少代辦署理商為了促銷，對客戶資格審查不嚴，以致個人都能申請到POS機。這些第三方付出公司的POS機，售價從百元至上千元不等。用身份証提交申請後，一般三個事情日就可以到貨。

蔡華申請不少POS機，有來自各銀行的，也有來自各第三方代辦署理公司的。認識他的朋侪流露，蔡華有“一麻袋U盾”，每個U盾對應一台POS機，大約有上百台。蔡華說，總共也就幾十台。

這些POS機連著蔡華的銀行賬戶。他在這些機器上刷信誉卡，錢就轉到本身的銀行賬戶裡。尔後他再通過網銀還款到信誉卡，繼續刷卡，以此循環。此過程並未有真實買卖。

蔡華的屋裡擺滿這些POS機，繁忙地刷分，這樣可回避銀行監管。每台POS機一天刷卡消費都有額度，有的20萬，有的30萬。而一張卡若在一台POS機上連續刷，會被銀行追蹤到，涉嫌虛假買卖，從而暫停該POS機的利用。以是，蔡華的信誉卡，必要在幾十台POS機變換著刷。

蔡華說，他們要通過POS機刷積分，也需付出手續費。行業分歧，費率也分歧，一般餐飲娛樂類行業為1.25%，一般行業為0.78%，大型超市則為0.38%。

這筆手續費依照7:2:1的比例，7成給信誉卡所屬的銀行、2成給POS機所屬單位(第三方代辦署理公司或銀行)、1成給中國銀聯。他們要刷積分，隻能通過最低手續費的POS機才能賺錢。

若是費率過高，蔡華還能讓第三方公司調碼、套碼，改為低費率機。

“錢像從地上撿來”

蔡華的第一桶金是從轉賣航空裡程開始，兩個多月賺了數十萬元

蔡華感嘆財富來得太快，現在他有寶馬X六、特斯拉兩輛如何瘦小腹,高級轎車，在招商銀行享有貴賓室、私家銀行等高端服務。“這樣才能讓親友信赖我的經濟實力，安心將卡借我。”

周峰(假名)是蔡華的得力幫手，别人脈廣，能租借來不少信誉卡，每張卡每個月付1200元房钱。蔡華手中的沃爾瑪某銀行信誉卡，一多半是周峰借來的。