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標題: POS機遍地開花刷卡套現“黑洞”怎么堵? [打印本頁]

作者: admin 時間: 2021-7-8 18:15
標題: POS機遍地開花刷卡套現“黑洞”怎么堵?
消费者正在操纵POS機付费记者蒋雨龙摄

记者周舒曼操练生赵洁

刷卡消费，這種便捷的法子越来越被市民爱好。因此，POS機不单是大商場的必备之物，也成了越来越多小商户的要件之一。据重庆銀联统计，截至2012年末，全市活動商户60貨運, 627户、活動POS终端89786台，全年净增活動商户28551户、活動POS终端37736台。

現状

装POS機交易好工夫入万元

24岁的程瑶辦理了3张信用卡。“出門不爱好带太多現金，刷卡消费便當省事。”程瑶说，用信用卡“能刷就刷”，常常會偏好去一些有POS機的商店消费。

“POS機對我帮手非常大。”南坪万達广場“舒心小站”的孟老板告诉记者，顾客大部分爱好刷卡，刷卡消费占全店消费总额牙齒美白,的80%，单笔刷卡金额最高1万元左右，低的也有1000多元。

“我這家店旧年装的POS機，交易明显好不少。”在杨家坪商業街經营服装店的陈楠说，“現在不少客人都哀求刷卡，交易最好工夫营業额上万元。”她的服装店2011年開業，首要經营外贸服饰，价格在几百至千元不等。“以前客人试穿衣服後很爱好，但因為身上現金不够，又不能刷卡就没買。”陈楠说，看着上門生意流失，她也决定装POS機。

活動POS機旧年净增37736台

位于解放碑的一家彩票站具备两台移動POS機。该彩票站老板介绍，两台POS機都是在一家私人公司辦理的，當時只供應了营業执照及個人身份证。店里還可替客户充话费、缴纳水電费等，都是把持POS機完成。朝天門小商品批發市場一家家用小商品店内也有两台P減肥酵素，OS機，但该店老板表示，顾客很少刷卡，两台POS機根底上是放置。

渝中區檢察院公诉局檢察官陈川介绍，一些商户可凭一份工商证件資料，向不同銀行申辦POS機。同時，不消除商户在店铺转讓時附带POS機，接手商户即可能具备两台或以上的POS機。

据重庆銀联统计，截至2012年末，全市活動商户60627户、活動POS终端89786台，较年初分袂增长89.01%、72.5%，增幅分列全國第三和第七位。全年净增活動商户28551户、活動POS终端37736台。

问题

部分POS機成套現工具

“這可能激起暗藏的危機，比如刷卡套現。”陈川说，一般套現的商户都會具备多台POS機，在查处的套現商户中，曾有一家商户具备3台POS機。

记者从某大型商業銀行了解到，目前批發类刷卡手续费率為0.78%，封顶26元。也就是说，如果在批發市場刷卡套現1万元，銀行最多只收26元手续费，按商户收3%的手续费，套現1万元商户便可轻松赚274元。

“批發类的刷卡费率较低，這讓一些商家有利可图。”陈川介绍，他承辦过一起犯警經营案件，犯罪嫌疑人朝天門批發市場個体户吴萍（化名），短短一年時辰，把持两台pos機多次犯警套現共计500多万人民币。其中，吴萍把持亲戚的信用卡套現180余万元，經过进程虚假交易替客户套現350余万元。

陈川表露，套現業務還催生了养卡中介。“這类中介专門替人套現，先帮持卡人還上欠款，再經过进程POS機虚假交易套現，這样持卡人的信用记录就一贯显示正常。”陈川说，當积累众多持卡人的信用卡後，养卡中介便可“以卡养卡”，循环操控資金。

原因

审查不严第三方可代歐博百家樂,劳POS機

一家商户為甚么可具备多台POS機？重庆某商業銀行事变人員王师长西席表露，各銀行間并無信息共享平台，因此商户在一家銀行申辦POS機後，可凭相旁证件到其他銀行继续申辦。

王师长西席介绍，商户向銀行申辦POS機，要供應营業执照、税務登记证、组织機构代码证、開户容许证及法人身份证和銀行卡复印件，由銀行审核测评，收取一定押金後發放安装。而记者了解到，除銀行可申辦POS機以外，一些第三方支出公司也可申辦。杨家坪商業街一童装店老板称，她店内的POS機由一推销人員介绍辦理，無需供應税務登记证，缴纳2500元购機费即可。

“一些銀行部分事变人員為拓展市場，對POS機的發放审查并不严。”渝中區檢察院侦查监督局檢察官徐宏德说，部分銀行事变人員在為商户辦理POS機時，只书面审查证件，很少到营業場所实地考核，這讓犯警經营商户有機可乘。

乱發信用卡 POS機套現有機可乘

“没買方就没有賣方，信用卡持有者有套現需求，才會催生套現市場。”陈川说，發卡銀行下调發卡門槛，大量發行信用卡，為POS機套現商户供應了業務来源。

渝中區法院供應的数据显示，近三年来，该院共受理各类金融案件5471件。其中，信用卡纠缠案3331件，诉讼标的总额達1.2亿余元。渝中區法院金融审判庭副庭长宋涛表示，銀行在發卡审核上還不够严格，在某些环節存在疏漏，這為不良持卡人把持信用卡恶意透支供應可乘之機。

陈川介绍，在涉嫌信用卡坑骗的案件中，被告人多具备数张銀行信用卡，并把持犯警經营商户的POS機套現，最终因过時未還款被銀行起诉。

商户交易内容銀行难监控查处

其实，针對信用卡套現问题，早在2009年12月15日，两高连系颁布的《关于妨碍信用卡打點刑事案件具体操纵法律若干问题的解释》，将“操纵销售點终端機具（pos機）等辦法，以虚构交易、虚開价格、現金退货等法子向信用卡持卡人直接付呈現金，情節严重的”定為犯警經营罪。

“《解释》规定的‘情節严重’指数额在100万元以上；‘情節别严重’指数额在500万元以上。”徐宏德表示，當然《解释》出台已久，但對POS機套現行為的束厄局促力有限。“套現金额较小或持卡人在還款期内把錢還上，就無法定套現人和商户的罪。”

某銀行人員王师长西席则表示，商户交易的真实性很难监察。“除非商户持本人信用卡在本店POS機上刷，或同一信用卡长期在固定一台POS機上大额度刷卡。”王师长西席说，只有這两種异常情况较易激發銀行重视，而一般的銀行监控很难查出商户交易是否是属实。

“在取证時，警方需要找到中介及套現人，但中介一般介绍完業務後就找不到了，而商户的商品定价不是死的，因此交易是真是假很难查处。”陈川介绍，POS機套現的查处难度很大，出格是中介或個人介绍帮人套現的查处难度更大。替人套現的商户一般清潔手套,很难被查出，只有當持卡人过時未還款，构成信用卡坑骗時，警方才可能“倒查”出替持卡人套現的商户。

建议

建商户风险保证金

多部門联動打击套現

對把持POS機套現的行為，监管部門相关负责人则表示，銀监會《商業銀行信用卡業務监督打點辦法》有大白规定，各銀行也有相應监督機制，一旦發現商户存在POS機套現的犯警經营行為，将哀求其整改、修正，發現一個打击一個。

“銀行在POS機和信用卡的發放上應加强审查力度；工商和税務部門可加强對商户交易货物单、經营项方针泛泛监管；銀行也應与公安部門加强互7M棒球比分,助。”徐宏德说，要改变POS機犯警套現“作案率高，案發率低”的場所場面，需要銀行、工商、税務等多部門联動，打好“预防针”。

“表面上看，要想防止套現直接取消信用卡就行了，但這明显不可能。”重庆大學教授蒲勇健说，POS機增长是社會發展的一定趋势，也是銀行發展業務的法子之一，但POS機套現行為又會陵犯銀行利益，同時扰乱社會經济秩序。

蒲勇健建议，銀行間可建信息共享平台，防范商户显現“一柜多機”現象。同時，銀行可与特约商户签订协议，约定若商户显現把持POS機从事犯警套現業務，将承担违约责任，受到相應的經济玖天娛樂,惩罚，以此建立商户风险保证金。同時，哀求商户将泛泛交易小票保留，作為真实交易凭证，銀行定期举辦查對。

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