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標題: 信用卡套現頻發高手續費誘發黑色產業鏈蔓延 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-7-9 16:23
標題: 信用卡套現頻發高手續費誘發黑色產業鏈蔓延
記者走訪調查發現，消費者隻要繳納1%-3%不等的“手續費”，信誉卡內的錢仍可輕鬆“刷”出來。

同時，操纵信誉卡免息期套現投資理財、“借新還舊”、獲取流動資金、詐騙銀行資金等五花八門行為也仍幸運飛艇抓牌,然存在，晋升監管難度。

由於國內發生多起操纵信誉卡預授權買卖進行套現的風險事務，部門收單機構存在未落實特約商戶實名制、買卖監測不到位、風險事務處置不力等問題。央行3月發布“79號文”規定，從4月1日起，包含匯付全國、易寶付出在內的8家第三方付出平台全國范圍內遏制接入新商戶。

但是，今朝不法信誉卡套現行為在各地層出不窮，欺詐犯法案件高發。有業內人士指出，信誉卡套現在造成苍生財產、信誉損失的同時，加劇了銀行系統的壞賬風險。而其屢禁不止的缘由恰是其暗地里潛藏的玄色长处鏈。

實際上，圍繞著信誉卡套現，從大額信誉卡買卖到違規POS機售賣再到不法套現服務，一條完备產業鏈已經構成，銀行員工、第三方付出公司和“灰色中介”均牽涉此中。是以，号令銀行等在加強自查的同時，加強征信辦理，提高違法本钱，使惡意套現者“一處失期，處處受制”。

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玄色產業鏈渐渐構成

沒有營業執照，但第三方付出公司大多對這些质料審核不嚴，不少代辦POS機的商家都是照著真的營業執照，在電腦上合成一個假的蒙混過關。這樣，就可以立馬讓信誉卡套現。“我定了一些產品，網上注明可用POS機刷卡，結果送貨的人告訴我，POS機升級，必須付現金。結果這些快遞員常常都是本身用信誉卡套現，然後收取客戶現金。我已經碰到過好幾次了。”譚师长教师告訴記者，現在“信誉卡套現”、“信誉卡代還款”、“不需消費可直接刷卡取錢”等廣告充溢網絡和手機短信，讓人覺得很苦惱。

所謂“信誉護髮油,卡套現”是指POS機特約商戶以虛構買卖、虛開價格、現金退貨等方法，向信誉卡持卡人直接付出現金並收取手續費的行為，這在我國屬於不法行為。

2009年早已規定，從事信誉卡套現，情節嚴重的以不法經營罪處罰。但是，信誉卡套現卻屢禁不止且呈現高發態勢。

記者走訪一些擁有POS機的商戶發現，隻要向商戶繳納1%至3%不等的“手續費”，便可以輕鬆將信誉卡內的錢“刷”出來，個別商戶暗示可以“隨便刷，手續費200元封頂”，就連一些正規單位的事情人員也借機暗箱操作。“除傳統的操纵POS機套現外，近期還出現了操纵第三方付出機構預授權買卖大規模套現的方法。”某業內人士指出。“沒有營業執照，我們想辦法幫你包裝——第三方付出公司大多對這些质料審核不嚴，不少代辦POS機的商家都是照著真的營業執照，在電腦上合成一個假的蒙混過關。”記者以個體工商戶身份，從某專門辦理第三方付出POS機的事情人員领會到，包含申辦材猜中所需的公章等均可以“包裝”完成。“為了在POS機市場上‘跑馬圈地’，第三方付出公司的POS機申辦流程必定沒銀行那麼嚴格，我們做的那些质料底子沒人審核是真是假。”一第三方付出事情人員告訴記者，在他這裡辦機器的都是些中小商戶，“這些客戶到銀行去底子辦不出來，找我們的話隻必要簡單质料，并且速率又快，更首要的是這些POS機還有其他用處”。

記者领會到除POS機套現、操纵預授權套現外，比年來諸如通過信誉卡購買虛擬購物卡套現、購買投資金條再贖回套現等套現方法花樣百出，給發卡行和收單機構帶來較大的金融風險。“銀行對這些被套取的錢無法監管，一旦還不上就將成為銀行的壞賬。”上述業內人士流露。

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消除痛風石方法,

花樣百出監管難度加劇

POS機申領門檻很低，而為了搶佔市場，個別銀行與收單機構在發放POS機的審核過程中簡化步伐，造成持大量虛假資料的商戶樂成通過審核。

記者领會到，今朝許多行業刷卡費率相對較低，許多情況下還有手續費上限，導致操纵信誉卡免息期套現投資理財、“借新還舊”、獲取流動資金、詐騙銀行資金等五花八門的需求被大量激發。

數據顯示，截至2013年底，我國信誉卡過期半年未償信貸總額達到251.92億元，同比增长105.34億元，增幅超七成。

據领會，信誉卡持有人雖可通過ATM機正常取現，但因銀行節制風險，用戶至多隻能提守信用卡信誉額度的50%，取現者除要支出必定手日本藥品推薦,續費外，還需按日付出不菲的利钱。今朝許多行業刷卡費率相對較低，如超市刷卡費率為0.38%，百貨刷卡費率為0.78%，許多情況下還有手續費上限。在此情況下，操纵信誉卡免息期套取現金的需求被大量激發。“依照中國銀聯相關規定，商戶隻需返給發卡行及銀聯0.5%到2%不等的費用，剩下的差價就是這些公司收入。”有專家士暗示，高額收入使得從事信誉卡套現業務公司數量越來越多，規模越來越大，乃至構成專業化一條龍服務，如幫商戶申請營業執照、編造名目申領POS機向“大客戶”供给套現手續費扣頭、為維持信誉定期還款“以卡養卡”等各個環節收取相應的費用。“POS機申領門檻很低，操纵POS機套現已經成為一門買卖。”上述專家坦言，為了搶佔市場，個別銀行與收單機構在發放POS機的審核過程中簡化步伐，造成持大量虛假資料的商戶樂成通過審核。“雖然異地利用POS機必要報銀聯備案，但很多第三方付出公司都會發放一些依靠移動網絡利用的POS機，這些機器隻要在有手機信號的处所就可以利用，底子不受任何地區限定。”

部門人士暗示，信誉卡套現案件頻發與信誉卡濫發嚴重、部門銀行和收單機構對POS機監管缺位和小微企業融資難等有紧密親密關聯。“實際上，作為首要长处增值點，各大銀行在信誉卡業務上無序競爭，濫發信誉卡、搶佔市場份額為套現創造了環境。”

業內人士建議，商業銀行應創建並嚴格執行本行的信誉卡買卖監測預警轨制，針對各類疑似套現特性設計相關指標 (如單筆或單日刷卡透支金額與信誉卡审定額度的佔比、買卖時間與還款時間的相鄰天數等)，一旦出現可疑買卖行為，應當即調考核實，需要時採取止付辦法。對已經確認存在套現行為的信誉卡持卡人，還應將相關信息錄入征信系統和銀行間已創建的“黑名單”。

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