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数千亿元的保单質押貸款市場呈現新型欺骗案例。
近期，北京銀保监局表露了一块兒保单質押貸款（行業亦娛樂城,称“保单貸款”“保户質押貸款”）欺骗新套路：一些违法份子名义上為消费者打點“退保”，現實是質押保单打點貸款，再拐骗消费者以貸款資金采辦所谓“高收益”理財富品後“跑路”，给消费者造成經濟丧失。
《證券日報》记者發明，近期中國裁判文书網亦公布雷同事務：2021年3月16日，中國裁判文书網公布一则民事裁决书显示，在原告给被告告貸86.7万余元以後，被告仅了偿了一部門告貸後无端失落。公然資料显示，被告以前是保险营销員，引诱原告举行保单質押貸款，并将金錢借给被告。
保单貸款為什麼會被犯警份子操纵？一家大型寿险公司客服部主管奉告《證券日報》记者，保单貸款欺骗有两大特性：一是受害者重要為分辨能力较弱的老年人；二是受害者广泛遭到“高收益”诱惑，用貸款采辦一些理財富品。整體来看，經由過程保单貸款欺骗的情景较少，但投保人必要警戒，一旦保单質押貸款上當走後不克不及實時還款，除財帛丧失以外，還會呈現裸保。
保单貸款最快30秒完成
保单貸款是啥？保单貸款即保单質押貸款，是指人身保险公司依照保险合同的商定，以投保人持有的保单現金價值為質，向投保人供给的一种短時間資金支撑。
险企展开保单質押貸款是基于保险主業的一项从属营業，是為便當投保人而對其展开的保单增值辦事。因為保险產物活動性广泛较差，若是部門投保人交保费後急需用錢，若退保则會落空保单权柄且不必定能全额拿回保费。是以，保险公司對保险時代跨越一年且具备保单現金價值的小我人身保险，在保险合同有用期内且夷由期满後，可根据保险合同商定向合适申请前提的投保人供给保单質押貸款。
“今朝公司運营方针是尺度化、集约化、智能化，尽可能削减人工审核，今朝保单貸款在手機上彻底可以操作，最快30秒到账。”谈及保单貸款的便當性，一家寿险公司運营賣力人如是说。
记者也在本身投保的一款重疾险保单辦事功效中亲测發明，只要输入投保人和被保险人有用證件号，貸款申请人銀行卡，人脸辨認後，便可以保单貸款了，貸款额度是保单現金價值的80%。
从条目設計初志来看，這是一项對投保人和保险公司都有益的营業。對投保人来讲，保单質押可以或许较為便當地获得短時間資金。對保险公司来讲，保单質押利率凡是略高于同期銀行按期存款利率和國债收益率，且對付還款期、方法等都有明白劃定。
基于保单貸款的便當性，保单貸款范围近几年延续增加，部門龙头险企范围跨越千亿元。已表露最新年報的险企中，截至2020年底中國安全(治療老腰突病,行情601318,诊股)保户質押貸款账面值為1614亿元，同比增加16%。从2019年几家头部人身险公司来看，中國安全保户質押貸款范围為1393亿元，中國人寿(行情601628,诊股)范围达1749亿元。别的，2018年稀有据可查的71家险企保单質押貸款总范围达4347亿元。
犯警份子盯上保单貸款
跟着保单貸款范围延续扩大，一些犯警份子也盯上了该营業。
除上述北京銀保监局及中國裁判文书網表露的案例以外，一些保险公司也表露了几起典范案例。近日，中國承平洋(行情601099,诊股)寿险新疆分公司官微表露了一块兒案例：张師长教師在某险企采辦了多份保险，某日接到自称是该险企的“客服售後”德律風，告诉张師长教師如今可以到某地址打點保险收益進级。张師长教師获知這一動静後，按通知在指定地址見到了自称是该险企事情职員的刘某。刘某奉告张師长教師，如今可以举行保单收益進级，必要张師长教師先打點保单貸款後再举行投資進级，张師长教師依照刘某批示，打點了保单貸款，将保单貸款提取的20万元用于刘某先容的“保单收益投資项目”。以後张師长教師屡次扣问刘某投資收益环境，刘某谎称必要一年後才能计较得到收益。這引發张師长教師猜疑，遂到保险公司柜面扣问，才發明被骗上當，但此時刘某已不知所踪，因而张師长教師向公安构造報案。
恒大人寿官微3月23日表露的另外一则動静显示，2020年6月份，杨某接到一目生手機号码来電，對方自称是保险公司售後辦事职員，能正确地说出杨某的保单信息，并以送礼上門為由，得到杨某的信赖。碰头後對方称该地域不少客户對同类保单有疑难，以帮杨某检察保单為由擅自操作杨某手機，屏障保险公司客服热線，操作停缴旧保单，谎称旧保单進级為新保单，并向客户举荐打點貸款、减保营業。對方分开後，杨某接洽其保单辦事职員反馈以上环境并報案，經核實，嫌疑人不法得到客户信息，试圖經由過程“代辦署理退保”得到不法收益。
一旦保单貸款的資金上當走，投保人會見临多重危害：一是按照羁系劃定，如投保人未在保单效劳中断後90天内與保险公司消除合同或周全了债保单質押貸款所欠本息，则组成不良貸款；二是若是保单貸款未實時了偿，保险公司會消除承保合同，投保人一旦脱险，不會得到补偿。
上述寿险公司客服部主管對《證券日報》记者暗示，為避免保单貸款欺骗，公司設置了三道防地：一是代辦署理退保、代辦署理保单質押貸款，必需有本人在場；二是必需刷客户本人的脸以确認；三是保单貸款的錢必需打入投保人本人账户。保险公司一般环境會扣问貸款去处，不外即便設置了防备辦法，碰着有些投保人执意要保单貸款，保险公司也没有法子阻拦，這是投保人的权力。
投保人若何避免上當
保单質押貸款欺骗頻發，投保人若何防备上當？
北京銀保监局近期提示消费者，可从三個方面保护本身长处：一是警戒“高收益”圈套。大都“代辦署理退保”举動并不是真正為了庇护消费者权柄，而因此取利為目标，在退保後引诱消费者“退旧投新”，采辦所谓的“高收益”理財等，實际上是落入犯警團伙的不法集資圈套，消费者資金丧失常常难以挽回。二是选择正規渠道依法维权。保险消费者如對保险產物有@疑%14sK3%难或相%27RAW%干@辦事必要，可以直接經由過程保险公司颁布的官方维权热線或辦事渠道反应诉求。3、采辦金融產物须認清機构天資。市場上一些機百家樂看路,构固然冠有“XX保险掮客”、“XX保险代辦署理”等名号，但現實并未获得金融羁系部分颁布的谋劃营業允许證，不具有正當的保险中介資历。消费者在采辦保险產物或打點保险营業時，应注重细心甄别保险公司、保险中介機构某人員是不是具有响应資历，如可經由過程銀保监會官網“在線辦事”栏目盘问和选择正規正當保险機构采辦產物。
上述寿险公司客服主管也對记者暗示，部門老年投保人，可在支属及後代陪伴下打點保单質押貸款，貸款去处要向後代及支属實時沟通，切莫遭到高收益率理財富品的诱惑。
現實上，记者得悉，早在客岁，羁系就發觉了保单質押貸款营業的部門危害點，并在2020年10月29日公布了《人身保险公司保单質押貸款辦理法子（收罗定見稿）》，收罗定見稿请求，貸款打點人一般应為投保人本人，拜托别人打點的，原则上受托人只能為投保人法定嫡亲属。险企应严酷审核受托人身份，确認貸款申请為投保人本人真實意思暗示，在签定貸款协定時，应请求投保人照實告诉貸款用处，并举行记實。投保人不得违背國度法令律例和政策劃定，将所告貸项用于房地產和股票投資，不得用于采辦不法金融產物或介入不法集資，不得用于收納纸巾盒,未上市股权投資。
羁系還劃定，保险公司在打點保单質押貸款营業時，应增强貸款客户身份辨認和貸款資金账户正當性审查，严酷审核大额貸款、屡次貸款、投後即貸、貸後即保等情景，防备洗錢危害和操纵保单質押貸款强占、套取、欺骗客户資金等相干案件的產生。今朝，正式的羁系新規還未出台，後续跟着新規出台，保单貸款欺骗有望進一步获得停止。 |
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發表於 2021-4-7 23:54:37
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